Haushaltsrechner: So planst du dein Budget für die Immobilie richtig
Warum ein Haushaltsplan vor dem Immobilienkauf?
Viele Käufer unterschätzen laufende Kosten und überschätzen ihr verfügbares Einkommen. Eine ehrliche Haushaltsrechnung schützt vor der Falle, sich mit einem zu teuren Objekt zu überlasten.
Einnahmen vollständig erfassen
| Einnahmequelle | Regelmäßig? | Bankakzeptanz |
|---|---|---|
| Nettolohn (Hauptjob) | Ja | 100 % |
| Nettolohn Partner | Ja | 100 % |
| Kindergeld | Ja | 80–100 % |
| Nebenjob / Freelance | Nur wenn stabil | 50–80 % (Nachweis!) |
| Mieteinnahmen | Ja | 70–80 % |
| Bonus / Jahressonderzahlung | Unsicher | 0–50 % |
Ausgaben vollständig erfassen
Realistische Monatspauschalen für einen 2-Personen-Haushalt:
| Posten | Typischer Betrag |
|---|---|
| Lebensmittel / Haushalt | 600–800 € |
| Auto (Rate, Sprit, Versicherung) | 400–600 € |
| Versicherungen (Haftpflicht, BU etc.) | 150–300 € |
| Freizeitausgaben, Urlaub | 300–500 € |
| Kleidung, Körperpflege | 100–200 € |
| Telefon, Internet, Streaming | 80–150 € |
| Laufende Kredite | Individuell |
| Sparrate / Rücklage | Mindestens 200–500 € |
Instandhaltungsrücklage einplanen
Eigentümer müssen selbst für Reparaturen sparen. Faustregel:
- Neubau: 0,5–1 % des Immobilienwerts p.a.
- Bestandsgebäude: 1–2 % p.a.
- Ältere Immobilien: 2–3 % p.a.
Beispiel: 400.000 €-Haus → 4.000–8.000 €/Jahr = 330–670 €/Monat zurücklegen
Was Banken noch prüfen (Stressttest)
Gut geführte Banken testen: "Was ist, wenn der Zinssatz 5–6 % beträgt?" Das ist der sog. Stresstest. Wenn du auch bei diesem Szenario die Rate zahlen könntest, bist du solide aufgestellt.
Checkliste: Bin ich bereit für den Immobilienkauf?
- Mindestens 20 % Eigenkapital vorhanden
- Unbefristetes Arbeitsverhältnis (mind. 1 Jahr)
- Positive Schufa — keine negativen Einträge
- Monatsrate unter 35 % des Nettoeinkommens
- Rücklage für Kaufnebenkosten vorhanden
- Notgroschen von 3–6 Monatsgehältern bleibt erhalten
Häufige Fragen
Mindestens 3 Monatsgehälter als Notfallreserve — idealerweise 10.000–20.000 € für spontane Reparaturen.
Wenn die Rate über 40 % des Nettoeinkommens liegt oder kein Eigenkapital für Nebenkosten vorhanden ist.