Baufinanzierung vergleichen
Zinsen von über 400 Banken und Vermittlern — kostenlos und unverbindlich
Wer beim Baudarlehen nur bei der Hausbank fragt, zahlt über 20 Jahre oft zehntausende Euro zu viel. Ein unabhängiger Vergleich dauert keine 5 Minuten und zeigt sofort, welche Anbieter aktuell die günstigsten Konditionen bieten — ohne Beratungstermin.
Partnerlink: Vergleich wird von financeads.net bereitgestellt. Keine Gewähr für Vollständigkeit oder Aktualität der Angebote.
Was ist eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist ein langfristiges Darlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie. Die monatliche Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen (Annuität) und bleibt über die Zinsbindungsdauer konstant. Je nach Eigenkapital, Bonität und Zinsbindung fallen die Konditionen sehr unterschiedlich aus — deshalb ist ein Vergleich vor Vertragsabschluss unverzichtbar. Übliche Laufzeiten bis zur vollständigen Tilgung: 20 bis 35 Jahre.
Worauf achten beim Vergleich?
Mit höherem Eigenkapital sinkt der Beleihungsauslauf — und damit der Zinssatz. Wer 30–40 % mitbringt, zahlt spürbar weniger.
In Hochzinsphasen lange Zinsbindung (15–20 Jahre) bevorzugen. Sondertilgungsrecht von mindestens 5 % p.a. aushandeln.
Banken haben individuelle Konditionen — 0,3 Prozentpunkte Unterschied bedeuten über 20 Jahre bei 300.000 € Kredit rund 18.000 Euro Mehrkosten.
Häufige Fragen
Banken erwarten mindestens 10–20 % des Kaufpreises als Eigenkapital. Empfehlenswert sind 20–30 % plus die Kaufnebenkosten (8–12 % des Kaufpreises), die vollständig aus eigenen Mitteln getragen werden sollten.
Der Sollzins ist der reine Kreditzins ohne Nebenkosten. Der effektive Jahreszins enthält alle Kosten und ist der richtige Vergleichswert zwischen verschiedenen Angeboten.
In einem Marktumfeld mit vergleichsweise hohen Zinsen (2024–2025) empfehlen Experten 10–15 Jahre. Das gibt Planungssicherheit. Bei sehr niedrigen Zinsen sind auch 20 Jahre sinnvoll.
Ja, nach 10 Jahren Laufzeit haben Sie ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht (§ 489 BGB) — ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Vorher ist eine Ablösung möglich, aber mit Gebühren verbunden.
Für Kreditnehmer ist der Vermittler kostenlos — die Provision zahlt die Bank. Vorteil: Vermittler vergleichen viele Banken gleichzeitig und haben oft bessere Konditionen als direkt.
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